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澳门金沙城康莱德价格_建信副总裁姜俊谈建行金融科技实践及战略
更新时间:2020-01-09 12:48:46   浏览次数:809
[摘要] 6月28日,2018中国金融科技前沿论坛在北京国家会议中心举行,本次论坛聚焦“银行科技的创新与发展”。中国建设银行、建信金融科技有限公司副总裁姜俊在论坛做主题演讲。今天主要分三个维度进行分享,一个是金融科技带来的改变。

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澳门金沙城康莱德价格,6月28日,2018中国金融科技前沿论坛在北京国家会议中心举行,本次论坛聚焦“银行科技的创新与发展”。中国建设银行、建信金融科技有限公司副总裁姜俊在论坛做主题演讲。

以下是演讲全文:

姜俊:大家好,很高兴有机会到这里进行交流。今天上午各位嘉宾都围绕金融科技做了一些探讨,接下来我先给大家做一个背景介绍,就是建信金融科技,建信金融科技是一家新公司,是今年4月18日刚刚挂牌,到现在两个月。新公司怎么就过来和大家作交流呢,那是因为我们和别的新公司不一样,我们是由建设银行发起设立的金融科技公司,把建设银行总行直属的开发中心、研发中心全部装到了金融科技公司,所以我们出身是在站在巨人的肩膀。初期是3千人左右,年底就会扩展到4千人,所以这是我们的大背景。

今天主要分三个维度进行分享,一个是金融科技带来的改变。大家可以先看这张图,这个图也是从研究机构过来的图,说传统金融业正在消失,实际上他们也是在这么做的,中间的大框是中国的情况,这边是美国的情况,再到那边是日本的情况,每一列灰色的部分全部代表传统的金融机构,右边小框代表的是新型金融科技的公司,他们用不同的手段、不同的方式、不同的商业模式在取代、减少和解体传统金融机构。这也是为什么现在金融科技被大家提的一个比较高的重要原因,因为它是取代减少和解体。

这里举一个例子,Transfer wise也是做国际汇款的,我们现在银行做跨国汇款怎么做,银行的网络比较强大,我们建行在全球有28个机构,所以会搭建自己的全球精算组织,如果没有能力的人怎么办,那就会找合作组织。这个公司怎么做的,在每个国家开一个账户,每个国家相互之间汇款的时候不用交易清算,只要一天走一笔就好了,就是把支付宝的玩法放到国家之间去玩儿,这里面有多少生意会被取代,大家可以想一想。第二个,会面临多少反洗钱监管的危险。所以商业模式是很清晰的,这是典型的金融科技的方式,有多少的成长空间也看得见,但是背后所带来的问题也看得见。

第二个是科技的进化在让我们显得传统,这是金融行业一些技术的不断演进,从传统开始一直到云计算、大数据、区块链等等,如果你跟不上它的东西,现在有一个特点是什么,好像出门不说两句人工智能、区块链,都不好意思和人家打招呼。所以金融要跟上技术的演进,但是还有一个很重要的观点就是科技的进步其实低于我们的想象,这张图讲的是整个人工智能的发展历程,从1960年到现在并没有大的变化,大数据的应用无非是算力、算法和数据,只不过由于现在数字化的爆发,为整个人工智能和大数据的应用提供了土壤,而算法其实这么多年没有特别大的变化。

左下角这张图是谷歌方法论的吴军提出来的,他说灰色的圈圈代表的是世界上的所有问题,所有的问题里面只有黄色标注的问题是用数学解决的问题,是数字问题。那数字问题能够用计算机来解决的是深蓝色的那个部分,不是所有的问题都是数字问题,不是所有的数字问题都能用计算机来解决,而这里头能用人工智能解决的更是一小点,这个推理很有意义,就是告诉我们对技术的理解要验证,不是全能用现有计算机都能解决的问题,不是用人工智能都能解决的问题。

更重要的观点在这里,就是技术爆发的速度高于我们的估计,人们总是高估了未来一到两年的变化,低估了未来十年的变化。左边是人们对技术的期望,这是2017年的图,所有技术都会经历这么一个波峰,新的技术出来会快速得到市场吹捧,很多东西一段时间内就会被打入原型,进入平台期才能稳定发挥作用。他把区块链技术放在这里,但是其实已经快爬到山顶了。这里面对一些技术也打了叉,意思就是技术也不是万能的,刚才麦肯锡也说到了现在银行谁还说多渠道,而是致力于在所有渠道后端对产品进行数字化,所以这个技术到现在就被打叉了,意味着将来没有发展前景。

所以基于这张图,我们对于所有技术要有理性的认识,右下角的这个题目也是这个意思,我见到一个专家就喜欢问他一个问题,你能不能给我举一个案例,是现在金融业务场景里面非用区块链不可的,基本10个人9个说不上来,有一个也是将信将疑,听的我也是云山雾罩。我们对技术要有清醒地认识,为什么?因为我们一开始也不知道相应的方式是什么,同样这些对我们都至关重要,但是眼前再热闹也是热闹,但是未来一定会很重要。

所以金融科技给金融也带来了深刻的变化,而对于我们的业态也在发生变化,过去是银行、金融科技与其他公司各玩各的,银行的商业模式比较传统,由于线下的机构束缚了他的想象力。现在已经到了中间的节点,就是银行、金融科技公司、其他生态都在融合,未来是共生共长的生态,银行更强调专业,银行系的金融公司会敏捷地做创新。我们建行通过人工智能客服服务已经超过19亿人次,再就是我们可以全渠道实现人脸识别,我举一个例子讲人脸识别的事情,有很多号称独角兽的公司说我在人脸识别方面有很强的积累,他的人脸识别和真正意义上的人脸识别不是一个概念。

首先从纯技术角度出发,人脸识别是图形比对技术,这项技术已经高度发达了,准确率95%、96%,有这两点的区别,没有大的区别。但是从金融应用角度来说区别就大了,不光要把脸认出来,还要看这张脸是不是被经常认出来,认出来之后都干什么交易。再比如说和风控相关的阀值。再比如对银行风控指标的引进。我就举一个案例,我会关注这张脸上午是在北京认出来了,晚上就在纽约被认出来了,纯科技的应用是一个维度,而它作用的发挥一定是在金融场景里面验证,它才是有价值的。包括区块链的应用,为什么我们没有做应用,而是当时几个大行做了联盟,所以在这个里面做。

再就是数字化转型,建行投入了上万人把系统都换掉了,这个基础上我们的生产模式也发生了变化,我们的业务模式原来是业务处理单元、业务受理单元、业务销售单元,我们现在把第一个定位拿掉了,不是业务处理单元,只是业务受理单元,所有业务进来之后,通过数字化技术扫描上传放在车间去做,车间在成都和武汉,武汉和成都我们自己有1200人,外面的公司有3000人,这3000人不是随时在里面的,是一个弹性的,处理权集团的业务,每天业务量80万笔,业务模式很简单,票据前台扫描进来直接上传到这两个车间,然后通过技术的处理到影像切片车间,把所有图像切成小块,金额单独切出来,户名单独切出来,再通过工作人员的调度发给外包人员,基本的业务模式很清晰,但是考验的是业务量和规模效益。比如两个车间支持了全国15000个营业机构73种业务,由于新技术的应用,我们实现了手写体的识别以外,正确率达到99.5%,同时通过深度学习提升效率。对于需要专家评估的业务就不往车间送了,往建行专家的电脑里面发,让他远程协同评估。

在这个基础上我们进一步做了一些创新,我们把网点复杂的业务变成切片的录入,每个人只完成一个小环节,然后用系统做业务处理,所以第一阶段就用外包的人。现在外包的人都不请了,我们把这个东西包装成了游戏,叫云宠物,已经发布在了建设银行的手机银行上面了,年轻人可以到上面养一个宠物,喂它东西的方法就是录入一个切图图像的数字,还可以到建行换充值卡,这就是众包。再下面就是精准扶贫,我们建行的业务拆成一个初中毕业的人都能干的事,你帮我完成这个作业,录金额和户名,这就是技术对生产这块儿。

第二个讲一下建行的战略,现在建设银行有三大战略,我们从2017年开始先做了住房租赁战略,第二是普惠金融,第三是金融科技,这是整个建设集团未来的方向。住房租赁一句话就概括了,从要买房到建行演进为要租房到建行,因为建行在房地产市场精耕细作30多年,而目前房地产的问题大家都看得到,所以我们希望用金融的方法切入住房市场,用金融的杠杆解决大家的长租问题。第二个是普惠金融,第三个是金融科技。住房解决的是安居,普惠解决的是乐业,用金融科技支撑大家的安居乐业。我们用了不到三个月的时间,我们就打造了覆盖整个住房租赁市场的五个平台,为什么要做五个平台?因为我们前面花了6年把自己的系统重新构建的一遍。通过半年的时间,这个平台上线城市已经达到了243个,有150个企业开展了合作。以前谁都不愿意租房,因为不踏实、不安全,所以用金融解决你的问题。

为了解决这个问题,我们沿着这条生态链,把服务切到了5个平台,打造一个完整的生态。同时在这个过程中应用各种技术,比如用建行自己的龙信商,通过大数据模型对自己的数据和外部数据做画像。第二个是普惠金融,前两天克强总理召开了会议,推动了普惠金融的战略,释放了金融政策的空间,来助推真正的金融机构服务普惠金融,这背后强调的是普惠金融既是情怀,又要商业可持续,既是战略又是能力,每个人都知道给中石化放贷款是容易的,而给一千万的中小企业放贷款是不容易的。所以我们在推进整个小微企业服务的转型,一个是零售的转型,一个是联动转型,一个是互联网和大数据的转型,一个是大企业和小微企业联动转型,我们通过纯线上的信贷产品,去为建行的零售客户和小微企业客户做提前预受信,这是非常重要的前提,一定是我在没你找我之前,我就要动作我的数据、风控和风险积累提前知道你不是好人,具体的做法就不多说了。这里面很重要的一点就是动作全新的模式,通过数据,通过线上的模型和流程来放贷款的不良率是非常低的。需要搭配的是什么,自动化的贷后管理、智能化的客户识别等等,这里面就想说一个数据,我们的普惠金融不是随便说说的,我们建行的普惠金融是唯一一个达到贷款余额或者增量达到10%的银行,央行给建行释放了2300亿的流动性,这代表普惠金融的商业可持续也是有价值的。

第三,开放合作共筑生态。这是我们期待的业务合作模式,基于底层建行部署在公有云的科技能力,用科技服务、大数据服务、同业金融服务等进行赋能。

首先,小微企业的金融需求是大量的,市场空间是巨大的,左边这张图代表的是市场的需求,这么大的市场空间我们需要大家一起完成,所以我们希望打造最全的数据平台、最大的金融超市、最好的贴心服务和最全的金融行业的赋能中心。以数据为例,建行有6亿零售客户,500万对公客户,数据不小,但是从全量客户来说还不够大,我们和各方一起做客户的画像,因为现在我们的信用体系还在构建过程中,所以每个市场主体都在想方设法评判这个人到底是不是好人。

第二是更多的金融超市,很多人说建行是不是要做平台,这里面也有很重要的一点,我们是非常开放的,欢迎合作伙伴的产品到我的平台上来,同时我们的产品也可以布到大家的平台上面去,现在的金融出海,开放银行也非常多,包括我们的账户出海已经合作了非常多的金融机构和互联网公司。左下角就是赋能中心,普惠金融不是每个人都能玩的,所以我们需要为大家做行业的赋能,通过营销赋能、风控赋能、产品赋能,把建设银行积累的金融能力通过科技的手段给大家去输出,比较典型代表的是我们的风险能力,所有人都相信大行的风险管理是没有问题的,这些风险管理能力有多年的积累,目前已经有几家金融机构在试点应用了,就是把金融+科技的能力产品化,直接输出给中小金融机构,我们甚至能够帮助中小金融机构回答四个问题,你能给谁放贷款,你用什么价格放贷款,你给他放贷款应该什么是利率,放的贷款能不能收回来,背后就是依靠金融科技的能力。

为什么说是The South Face?我们想说的是银行系的金融科技公司基于对金融多年的理解,再加上市场化运作的商业模式,我认为我们会直接登顶。最后是我们的定位和使命,赋能传统金融的实践者,链接整个资源的连接者以及引领银行转型的推动者。谢谢大家!

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